2022年度盘点：保司养老社区进展几何？

中央经济工作会议于12月15日至16日在北京召开。会议指出，要努力扩大内需。我们应该优先考虑恢复和扩大消费。增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。多渠道增加城乡居民收入，支持住房改善、新能源汽车、养老服务等消费。

疫情三年后，随着各项防疫政策的优化，明年将是经济反弹复苏的一年。在如此重量级的经济会议中提及养老消费，可见顶层设计对养老产业的重视。

目前，我国通过顶层设计、财政补贴等方式加大了对养老产业模式创新的支持力度，但社会资本支持不足，养老服务有效供给不足，如护理、康复等专业化服务缺乏，养老机构与其护理床位不匹配，医养结合有待深化等。机构数据显示，2022年养老产业规模为9万亿元，预计2025年将超过12万亿元。未来五年，养老产业也将提前完成产业培育期，正式进入产业爆发期。

养老产业确实承受得起这样的关注。据了解，截至2021年底，我国60岁及以上老年人口达到2.67亿，占总人口的18.9%。2035年前后，60岁及以上老年人口将超过4亿，占总人口的30%以上，将进入重度老龄化阶段。老年人的养老问题不仅与每个家庭息息相关，也是最重要的民生问题。养老正从“家事”上升到“国事”。抓住老龄化带来的市场机遇，是行业各方发力的重要方向。中央经济工作会议聚焦养老服务，养老产业新窗口已经开启。

由于保险行业在资本和负债方面与养老行业有着天然的匹配，无论是基于社会责任还是寻求市场增量，保险公司在养老行业都有着巨大的潜力。

事实上，保险公司也在积极参与养老产业。上个月，个人养老金制度实施后，有6家公司的7款产品入选，均为专属商业养老保险产品。6家保险公司分别是中国人寿、PICC人寿、太平人寿、太平养老保险、泰康人寿、国民养老保险，其中泰康人寿有两款产品入围。这六家保险公司在政策生效后第一时间将产品上架，并在专门的营销渠道销售，全力支持个人养老金制度的落地和发展。

除此之外，养老社区的建设也是一个非常重要的方向。作为最早感知人口年龄结构变化的行业，早在2007年，一些保险公司就已经通过周期悄然布局养老产业，主要通过重资产轻资产的模式加入养老社区的建设和运营。

保险公司布局杨康赛道主要有三种方式:

第一，居家养老+医疗服务模式。保险公司不自行设立养老机构或医院，通过与医疗服务机构签订合作协议，为居家养老的客户提供医养一体化服务。顾客主要是中低收入家庭的老年人。

二是机构养老+医疗服务模式。保险公司设立自己的养老服务机构或者通过与客户合作的方式为客户提供养老服务。其中，医疗服务可以通过两种方式提供，一种是由合作医疗服务机构提供，另一种是在养老服务机构的医疗门诊提供基本医疗服务，主要覆盖小病和常见病。顾客主要是中产家庭的老年人。

三是医养结合的社区模式。保险公司开发建设养老社区，在社区内建设以老年康复和老年病为主的综合性医院，一般同时配备其他完备的生活设施。这部分客户主要是中高收入家庭的老年人。

那么，各大保险公司在养老社区的布局最新进展如何？有没有后来者带来了新机型？今天盘点一下。

大型保险公司积极探路，养老社区初具规模。

泰康:最早的探路者，最完善的布局。

泰康是国内最早进入养老行业的保险公司，在养老社区方向布局已久。其中，泰康之家的高品质养老社区为居民提供独立生活、辅助生活、记忆照料、专业照料四大生活服务区域。目前，泰康已完成北京、上海、广州、三亚、苏州等27个核心城市的连锁医养社区和康复医院布局。其中，北京燕园、上海申园、广州袁玉娥的7家社区和康复医院已正式投入运营。康之家养老社区引入国际CCRC养老模式，“1+N”全方位服务模式，以活力养老、文化养老、医养结合、科技养老为核心服务特色，提供CCRC连续护理、分级护理、护理公寓、VR全景看房等特色服务。

总体来看，泰康的养老社区模式是自建的，布局比较完善。目前泰康拥有的养老社区数量在国内保险公司中处于前列，入住率相当不错。以2015年6月26日开盘的位于北京昌平区的泰康家园燕园为例。社区可以提供大约3000个养老单元。目前燕园小区一期、二期已投入运营，三期预计2023年投入运营。开业7年来，燕园已入住居民2000余人，平均年龄81.3岁，其中90岁以上的有230人，年龄最大的103岁，堪称“长寿社区”。

2022年，泰康在打造养老社区的道路上继续前行。就在昨天，泰康在上交所成功收购项目公司股权及项目公司名下资产，这意味着泰康之家在上海打造的第三个优质养老社区——泰康之家静安公馆将正式登陆上海市静安区。

未来，泰康将始终致力于为老年人提供优质的养老服务。

平安:高端项目先行，品质养老。

2022年3月，上市行业首家居家养老服务机构平安人寿推出智能助手、专属管家、N位专家顾问，为客户提供集多场景服务于一体的全天候7x24小时专业居家养老解决方案。目前，相关服务已覆盖32个城市。依托集团医疗健康生态圈，推出“保险+健康管理”、“保险+居家养老”、“保险+高端护理”等创新产品和服务。

与此同时，平安开始建设自己的养老社区。比如今年11月，广州荔湾的白天鹅池，为广州平安珍年城项目落户。颐年城是平安盛世的核心产品线。从今年深圳蛇口的颐年城奠基，到现在广州的颐年城项目，再到上海、杭州、北京等城市即将推出的项目，颐年城逐渐布局全国。

据了解，广州颐年城项目位于荔湾主城区珠江之畔，规模超过5万平方米，拥有约250套优质客房，延续了平安富足生活的城市核心定位和国际化运营标准。

平安的养老社区注重选择优质地段，大多生活配套成熟，医疗资源丰富，满足老人的各种需求。据中国平安人寿保险公司分公司总经理王介绍，自推出高端产品以来，相关保费收入已超过200亿元。

2022年，平安养老社区进入新阶段，多个项目开始规划落地，未来有望为平安人寿带来大量保费支持。

太平:兼顾轻重，覆盖更多人群。

自2014年进入养老行业以来，太平人寿在2017年的战略定位是“轻重并举”。“重”就是自建小区。目前在运营和在建的有三个家族:吴彤家族、海棠家族、芙蓉家族。“轻”即寻找第三方合作社区，更高效、更广泛地为太平客户提供统一、优质、可控的健康医疗服务。

公司将加快健康养老产业生态布局，初步建立覆盖客户全生命周期的服务供给能力。建立广慈纪念医院，与新丰健康、和睦家等知名医疗机构合作，加快形成“线上+线下”大健康服务闭环。“杨乐”、“杨熠”、“杨康”三大产品线为不同年龄、不同身体状况的长者提供针对性的解决方案。公司在11个城市落地了12个养老社区项目，其中成都、大理社区已投入运营，“太保家园”累计接待11万人次；“太保蓝图”健康管理服务覆盖近2000万客户。

整体来看，太平的养老社区模式更加灵活，也能覆盖不同消费能力的用户，更具普适性。

中国人寿:大力构建生态圈，提供普惠养老服务。

过去几年，中国人寿保险公司着力完善健康养老生态圈产业链，加快养老产业发展，扎实推进养老产业布局，深度投资健康养老产业，打造了以医疗健康管理和多层次养老服务为驱动的完整产业链，以及以健康管理、医疗保健和健康养老服务、养老财富管理为核心的健康养老服务体系。

具体来看，在养老社区方面，中国人寿加快构建机构养老、社区养老、居家养老多层次发展模式，积极探索普惠养老可持续发展模式。目前已设立200亿元的大型养老基金，建成了国寿嘉园乐静、国寿嘉园静雅(苏州)、国寿嘉园怡景(三亚)、乐城馨园健康中心(博鳌)等优质养老社区，以及国寿富宝社区怡康家园、国寿康馨社区怡康家园、国寿深圳等普惠性社区养老项目。

阳光保险:明确产品战略，加快全国布局。

值得一提的是，本月刚刚登陆港股市场的阳光保险也已涉足养老社区市场。目前，阳光养老业务体系重点布局京津冀、长三角、大湾区等城市区域的高端、高密度CCRC项目。按照“市区高端高密度CCRC >郊区低密度CCRC >远郊高端低密度CCRC >市中心精品可转债”的产品布局战略，除自有投资和直营外，积极探索股权合作、战略协同、品牌合作等多种发展模式，加快所有产品的全国快速布局，同步打造健康管理、健康医疗、生活。

2021年12月20日，阳光保险旗下首个CCRC杨康社区——粤港澳全龄杨康国际社区阳光家园正式开业。据悉，该项目属于远郊低密度高端杨康社区，由高级温泉杨康酒店、杨康公寓、高级杨康公馆、高级维修中心及相关配套设施组成。

总体来看，目前国内大型寿险公司基本都进入了养老社区的布局和建设，各家都推出了相关的养老计划和配套产品，获得了一定的市场认可。

同时，不难发现，在养老社区的起步阶段，无论重资产还是轻资产模式，一些大型寿险集团基本都在做布局和建设。但近1-2年，一些中型保险公司开始介入养老社区的规划。

中小寿险公司开始涌入。养老社区有“钱途”吗？

例如，今年8月22日，人寿正式发布了大健康战略和幸福李保险产品计划。

根据大健康战略规划，未来五年，康军人寿将在全国核心城市设立5至10个大型、全功能的持续照护与康复社区，其中京沪已率先启动，共规划建设超过2500个居住单元。社区建成后，康军人寿将长期持有并经营。

今年年初，国华人寿宣布，位于上海普陀的国际康养中心已于近日正式开工建设。建成后将向社会提供269套动感公寓和100张护理床。国华人寿相关负责人表示，公司布局养老社区的思路是从城市核心区域进入，以上海、武汉为起点，未来三到五年在全国逐步形成五大健康中心。

大家之所以高度关注养老产业的布局，是因为养老产业除了政策扶持之外，其实是“有利可图”的。天风证券研究报告分析，养老社区的项目成本由拿地成本、开发成本和后期运营成本构成。在以资产为导向的开发模式下，初期的土地获取和开发成本非常高。后期运营成本中，护理人员工资和物业管理成本占主要部分。仅仅依靠小区租金和服务费以及一次性存款收入，确实很难收回前期投资。而这也是中小保险公司对于老年社区项目的主要关注点。同时，做养老社区也考验保险公司的品牌实力和营销能力。对于一些品牌较弱的保险公司来说，能否吸引足够多的客户入住，是一个很大的问题。在这个问题上，一些头部寿险公司更有优势。

长期来看，随着享受第一轮改革开放红利的购买力较高的人群逐步进入养老年龄，居民支付能力提高，中期可以在运营层面实现盈利。

据了解，一个养老社区的项目平均100亩到120亩。从开工到运营，周期一般在760天到770天左右。保险公司通常会建设高质量的养老社区，每套造价在80万元至100万元左右。根据国际经验，如果一个养老社区的入住率能达到65%到70%，就可以实现盈亏平衡运营。如2015年开业的泰康之家燕园，独立生活区入住率达到99.7%；2016年开业的泰康之家和申园入住率已超过90%，养老社区均实现运营盈利。

因此，无论是从政策方面还是从保险公司自身发展的角度来看，发展养老社区都是一个不错的选择，保险公司为养老社区“抢滩”也在情理之中。

未来，我们也希望更多的保险公司能够积极参与养老社区的建设，为探索中国式养老模式提供更多的解决方案。

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